保险公司对汽车大件更换进行折旧，合理吗
原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

    上周，我们收到一位车主的咨询，他有一辆集卡车，前段时间发生了一起很严重的交通事故，交警认定他为全部责任。之后报保险公司，在理赔定损中，遇到了一些问题，他总觉得哪里不合理，看到我们的公众号后，就进行了咨询。下面，编者就简要介绍下这车车主遇到的困惑，实质上，其实是保险公司的刁难，故意设置门槛，本质还是为了少赔。
      这次交通事故造成车辆驾驶室严重变形，地板，车顶，侧围等都皱折严重，正常情况下，驾驶室可以更换处理，费用大概是4.6万。车主要求更换驾驶室，但在和保险公司的协助中，保险公司表示，驾驶室属于汽车大件，如果更换的话，需要打折，一般是打8折。车主考虑买车本身就是贷款的，经济也不富裕，4.6万打八折，就是说，如果要更换驾驶室，车主需要自己承担0.92万元，将近1万元，这对车主而言，也不是一笔小金额。同时，在车主询问修理厂后，表示订购驾驶室大概需要1个月的时间，维修大概15天。车主考虑停运损失等等因素，最后选择了维修处理。这样，维修的话，驾驶室相对于被“大卸八块”了，安全性等都会受到影响，最后维修费用大概1.8万左右，保险公司就这样少赔了2.8万左右。
      这里，就出现了一个问题，保险公司提到的，更换汽车大件需要打折的说法是否合理合法，答案是：极不合理，更不合法。为什么，编者从以下几点进行说明介绍，其实，类似问题，比如轮胎打折赔付，我们在历史文章中也有过介绍。
第一，从情理上讲，车主买的是全额的保险，就是说，保险费是足额支付的，那么，赔偿是为什么需要打折？如果大件需要打折赔付，那么，为什么小件不需要打折？还有，大件和小件怎么区分？谁说了算？........这里存在一大堆问题，如果把这问题抛给保险公司，估计他们肯定蒙了，绝对回答不上来！因为，这个说法，本身就是无中生有的，根本目的是为了保险公司自己少赔钱。
第二，从合同角度讲，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）》（或者特种车条款），根本没有提到什么大件，小件的概念，更没有提到更换配件需要打折的约定或内容。这些，完全是保险公司自己规定的，就是惜赔，目的就是为了少赔钱。所以，车主一定要有强烈的维权意识。像这样的情况，车主不懂的，就被忽悠了，保险公司也不要承担什么责任，比如这个案例，车主无论选择修，还是选择更换，保险公司都可以实现少赔的目的，修可以少赔2.8万，换可以少赔0.92万，发现没有，保险公司都不亏，最后都是少赔的，唯一破解这个问题的方法，就是增加维权意识，当车主认为哪里不正常时，积极维权，让保险公司提供切实的理由和依据，当然，车主自己也需要懂些，否则，还是会被忽悠的。
第三，从法律角度讲，无论是《中华人民共和国保险法》，还是《中华人民共和国资产评估法》还是其他任何一部法律，都没有规定，更换大件需要打折的说法。所以，有时保险公司真的很可恶，想着法子忽悠车主，让自己少赔，但吃亏的最后只有车主自己，权益受损的也只能是车主。
最后，从价值角度和处理事情角度，比如一个配件已经可以更换了，但车主出于某些原因，选择维修处理，就是说，正常情况下，保险公司处理这个事情的成本是4.6万，最后，保险公司只花了1.8万，那么，这个中间差价去哪里了呢？实质上，是车主损失了，被保险公司赚去了（或者更准确的讲是保险公司少赔了），这时，保险公司是不是可以适当补偿车主，这样，事情才更加合情合理。（这里提醒下，需要防范保险公司和修理厂合谋坑车主的情况）
总结，在车险理赔时，更换大额配件需要打折的说法是不合理也不合法的，是保险公司自己瞎编的说法，本质就是为了保险公司自己少赔钱，就是惜赔，车主一定要有维权意识，否则，利益受损的只有车主自己。
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